かぎんで住宅ローンを借りる際の金利を紹介！マイホーム購入に住宅ローンはどれくらい必要？

「かぎんで住宅ローンを借りる際の金利はどれくらい？」

「かぎんの住宅ローンの種類は？」

鹿児島銀行はコンビニエンスストアのATMに設置されていることが多く、日常的に利用している方も多いです。利用している方の中には、マイホームの購入を考えていて、どこで住宅ローンを借りると良いのか悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

しかし、金利や住宅ローンとなると難しいイメージを持っている方も少なくないでしょう。

そこで本記事では、鹿児島銀行の住宅ローンの金利についてや、住宅ローンの種類、住宅ローンの選び方などを解説します。紹介する内容を参考に、鹿児島銀行の住宅ローンが合っているのか判断してみてください。

住宅ローンの種類

鹿児島銀行では、ライフスタイルやライフステージに合わせて、住宅ローンや保険が提供されています。鹿児島銀行の住宅ローンを以下3つ紹介します。

• 基本を備えたかぎん住宅ローン
• さまざまなニーズに対応した住宅ローン
• 万が一に備えた保証

鹿児島銀行のメインの住宅ローンは基本が備わっている「かぎん住宅ローン(プロパーコース)」です。変動金利と固定金利があります。

• 変動金利：半年ごとに金利の見直し
• 固定金利：固定2年、固定3年、固定5年、固定10年の4種類。固定金利指定期間中は金利および返済額が一定

メインの住宅ローン以外にも以下の住宅ローンが用意されています。

住宅ローン	借入利率	借入金額	借入期間
かぎん住宅ローン (プロパーコース)	新変動金利型固定金利選択型	100万円以上2億円以内（10万円単位）	3年以上40年以内（6か月間隔）
かぎん住宅ローン (全国保証V)	新変動金利型固定金利選択型	100万円以上1億円以内（10万円単位）	3年以上40年以内（6か月単位）
かぎん住宅ローン (みのり信用保証V)	新変動金利型固定金利選択型	100万円以上1億円以内（10万円単位）	3年以上40年以内（6か月単位）
かぎん「長期固定金利型住宅ローン(機構買取型)」	全期間固定金利	住宅購入価格の100％以内、かつ100万円以上8,000万円以下（1万円単位）	15年以上35年以内（1年単位）
かぎん住まいるサポート	新変動金利型固定金利選択型	100万円以上1億円以内（1万円単位）	3年以上40年以内（月単位）
かぎんリフォームローンかぎん空き家対策支援ローン (リフォームローン)	鹿児島銀行指定の変動金利	10万円以上1,000万円以内（1万円単位）	6か月以上15年以内（6か月単位）
かぎん住宅資金借換ローン (無担保コース)	鹿児島銀行指定の変動金利	10万円以上500万円以内（1万円単位）	6か月以上10年以内（6か月単位）
住宅関連融資つなぎ融資制度	※窓口に問い合わせ	2億円以内（10万円単位）	お借入枠期限1年未満
かぎん賃貸マンションローン	新変動金利型固定金利選択型	100万円以上3億円以内	1年以上25年以内

さらに詳しい内容については、鹿児島銀行のホームページにて確認できます。

鹿児島銀行の住宅ローン | 金利一覧

鹿児島銀行の住宅ローン金利を以下にまとめました。

▼住宅ローン | 保証料一括型

項目	基準金利
新変動金利型	2.725%
固定金利選択型2年	2.400%
固定金利選択型3年	2.750%
固定金利選択型5年	2.950%
固定金利選択型10年	3.400%

鹿児島銀行の住宅ローン金利は上記の通りです。住宅ローンを利用する際は、金利だけでなく、団信生命保険の保証内容など、それ以外のポイントもチェックし、判断しましょう。

変動金利と固定金利とは

金利には変動金利と固定金利があります。この2つの特徴や違いは以下の通りです。それぞれ特徴があるため、自身がどちらに合っているかチェックしてみてください。

項目	変動金利	固定金利
	変動金利	固定金利
イメージ	出典元：鹿児島銀行	出典元：鹿児島銀行
特徴	・金利が半年ごとに見直される(年2回/4月1日と10月1日) ・金利の変動に伴い、返済額も変更される ・固定金利型への変更可	・一定期間金利を固定できる(2年・3年・5年・10年から選択が可能。固定年数によって金利が異なる。) ・固定期間が終わると、変動金利になる
メリット	・フラット35と比べると低金利 ・金利が低下すると、返済額が減少する	・低金利の局面では、当面の返済額を確定させたうえで低金利のメリットを享受できる
デメリット	・金利が上昇すると、総返済額が増える ・借入時に総返済額が分からないため、返済プランが立てにくい	・金利低下局面でも固定金利特約期間は金利変更できない
向いている人	・金利が上昇しても、返済できる見通しがある方 ・繰り上げ返済で元金を減らせる方 ・返済期間が短い ・借入額が少ない	・固定金利期間中になるべく返済額を確定させ、返済を進め、ライフイベントの支払い時に変動金利で返済額を抑えたい方

鹿児島銀行では、固定金利の場合、事前審査の申込時、本審査申込時の金利がそれぞれ12カ月後の月末まで選べます。長期優良住宅の場合は12カ月後の月末まで、お借り換えの場合は3カ月後の月末まで選べます。

住宅ローンの団信の内容

住宅ローン選びにおいて、金利と同じくらい重要なローン返済の保証についてみていきましょう。住宅ローンの返済は高額であるため、ローン返済者に万が一のことが起きてしまうと、返済が困難になってしまう恐れがあります。

そのため、ローンの契約者、その家族に万が一のことがあった場合に残りのローン返済が免除となる制度「団体信用生命保険（団信）」があります。

返済できないとなると、住宅ローン借入の担保としているマイホームを手放すことになります。そのため、万が一の時に備えて、家族を守るためにも、住宅ローンや団信は慎重に選びましょう。

鹿児島銀行には以下のような団信が用意されています。

項目	保障内容	条件	保険料
がん診断特約付住宅ローン	がんと診断された場合、住宅ローンの返済残額が保険金として支払われる。	ー	無料
3大疾病保障付住宅ローン	右記いずれかの場合に、住宅ローンの返済残額が保険金として支払われる。	・がんと診断されたとき・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日以上継続したとき	住宅ローン金利+年0.1%
全疾病保障付住宅ローン	下記のいずれかの場合、住宅ローンの返済残額が保険金として支払われる。	・急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態が60日以上継続したとき・高血圧症、糖尿病、万戦腎不全、肝硬変、慢性膵炎により就業できない状態が12か月をこえたとき・病気やケガで就業できない状態が12か月を超えたとき	住宅ローン金利+年0.2%

全てのプランに共通する保障は以下4つです。

• ローン契約者の妻が女性特有がん(乳がん・子宮がん)と診断された場合、一時金が100万円支払われる
• がん先進医療の技術料に対して、通算1,000万円まで保障される※1回最大500万円の保障
• 上皮内がん、皮膚がんと診断された場合、一時金30万円が支払われる
• 入院が継続し、ローン返済日を迎えた場合、ローン返済額の1カ月分が支払われる

万が一の際に備えて、住宅ローンや団信についてはしっかりと理解しておきましょう。

発生する諸費用

上記で団信にはどんなものがあるか紹介しました。それでは、諸費用として何が発生するのかを紹介していきます。

団信の保険料は、住宅ローンの金利に上乗せして支払います。それ以外にも事務料や保証会社への保証料などの諸費用が必要です。以下に表にしてまとめたため、ぜひ参考にしてください。

項目	費用
取扱手数料	55,000円
保証料分割型	毎月支払う金利に含む
返済条件変更手数料	5,500円 ※借入金額200万円未満の場合は不要

項目	詳細	費用
保証料	保証料一括型	借入額100万円あたりの保証料(概算)10年：7,950円15年：11,478円20年：14,658円25年：17,475円30年：19,933円35年：22,046円
繰上返済手数料	固定金利型変動金利型新変動金利型	一部繰り上げ返済窓口：3,300円インターネット：0円
繰上返済手数料	固定金利選択型	一部繰上げ返済窓口：22,000円インターネット：0円

選ぶプランによっても諸費用が異なるため、契約前に商品説明書は必ず確認しておきましょう。

住宅ローンの審査について

ここでは、住宅ローンの審査について以下の3つを解説していきます。

• 住宅ローンの審査基準
• 利用できる条件
• 審査に落ちないための対策

以下で詳しく解説するため、ぜひ参考にしてください。

住宅ローンの審査基準

鹿児島銀行の住宅ローン審査は事前審査（仮審査）と本審査の2段階です。事前審査では、以下の内容について金融機関が重点的に確認します。

▼事前審査確認事項

項目	詳細
本人の収入状況に関するもの	年齢、年収、雇用形態、継続年数など
借入金額に関するもの	借入金額(融資可能額)、返済負担率など
信用情報に関するもの	他の債務状況や返済履歴など

本審査では、金融機関だけでなく、保証会社による審査も行われ、健康状態や担保評価なども細かく確認し、融資可能かどうかの判断が行われます。鹿児島銀行では、事前審査(仮審査)のみインターネットから申請できます。

鹿児島銀行の住宅ローンを利用する際、審査には以下の書類が必要です。

• 本人確認資料(運転免許証など)
• 健康保険証
• 前年度の年収が分かる資料(源泉徴収票など)

上記以外に必要な書類が必要な場合もあるため、お住まいの近くのローンセンター、もしくは営業店に問い合わせをしてみてください。

利用できる条件

鹿児島銀行の住宅ローンが利用できる主な条件を以下にまとめました。

▼一般団信・疾病団信 | 共通条件

項目	条件
借入期間	40年以内
借入金額	2億円以内
職業 (雇用形態)	継続して安定した収入がある方
年収	特になし
継続年数	特になし
健康状態	団体信用生命保険に加入が認められる
保証	保証会社の保証が受けられる
その他	鹿児島銀行所定の融資条件を満たす

▼一般団信・疾病団信 | 異なる条件

項目	一般団信	疾病団信
年齢	満18歳以上満71歳未満かつ完済時満82歳未満	満18歳以上満51歳未満かつ完済時満76歳未満

年齢に関しては、疾病団信の種類によって加入年齢や完済時年齢が異なるため、注意してください。

審査に落ちないための対策

住宅ローンの審査を申し込み、審査に落ちてしまうこともあります。落ちてしまっても、金融機関が教えてくれることはありません。

審査で落ちてしまう理由は金融機関によって異なります。落ちる理由としては、以下のような項目に当てはまっている可能性が高いです。

• 勤続年数が少ない
• 収入が安定していない
• 健康状態
• 借入が多数ある
• 過去に返済事故を起こしたことがある

上記の項目が当てはまっている可能性が高いですが、どの項目で落ちてしまったのか、答え合わせはできません。
当てはまる項目はないか事前に確認しておきましょう。

上記の項目に心当たりがあれば、その項目を改善してから再度申し込むことが必要です。対策方法として以下が挙げられます。

項目	対策
勤続年数	勤続年数を増やす、収入を安定させる
返済能力が低いと考えられた場合	夫婦合算収入として世帯収入をアップさせる
健康状態	症状を改善させる
借入が多数ある	借入を完済させる
過去に返済事故を起こしたことがある	信用を回復させる※5∼10年程度は事故歴ありとしてブラックリストに載ってしまう

上記を参考に、住宅ローンの審査に落ちない対策をとってみてください。

ローンシミュレーション

住宅ローンを利用する際、自分の年収からどれくらいの住宅ローンが組めるのか、毎月の返済額はどれくらいなのかを事前に知っておくと安心です。鹿児島銀行のローンシミュレーションは以下のページから行えます。

項目	詳細	URL
住宅ローン返済金額の試算	借入金額から毎月の返済額を計算	https://loan.kagin.co.jp/welcome/loan/simulation?pdtCd=000001&s_type=001
住宅ローン借入金額の試算	毎月の返済予定額から借入額を計算	https://loan.kagin.co.jp/welcome/loan/simulation?pdtCd=000001&s_type=002
住宅ローン借り換え金額の試算	現在の住宅ローンから借り換えした場合、どれだけお得かを計算	https://loan.kagin.co.jp/welcome/loan/simulation?pdtCd=000001&s_type=003

店舗で返済シミュレーションしてもらうこともできますが、書類をそろえて店舗に行く必要があり手間がかかります。鹿児島銀行では上記URLから試算できるため、住宅ローンの利用を検討している方は利用してみてください。

住宅ローン申込みの流れ

鹿児島銀行で住宅ローンの利用を検討している方は、申込みの流れも知っておきましょう。住宅ローンの申込みは素人では判断が難しい場合もあるため、鹿児島銀行のスタッフや住宅会社に相談することがおすすめです。

住宅ローンの申込みの流れを以下にまとめました。

• 住宅ローンについて詳しく知る
• 事前審査の申込み | 審査期間：7~14日
• 本審査の申込み | 審査機関：3~7日
• 契約
• 本審査の結果の案内
• 住宅ローン契約の手続き
• 融資の実行

住宅ローンの事前申込みは購入する土地が決まり、住宅の設計プランが必要になる場合が多いです。また、土地や注文住宅の契約をする際は、住宅ローンの事前審査に通っている方が優勢なため、土地や住宅の設計プランが決まったら事前審査を通しておきましょう。

マイホームに住宅ローンを使うならクオリティホームがおすすめ

項目	詳細
会社名	株式会社クオリティホーム
住所	鹿児島県霧島市隼人町真孝25番地
電話番号	0995-42-5867
公式サイト	https://qualityhome.co.jp/

クオリティホームは鹿児島県内を中心に家づくりを手掛けている住宅会社です。「居心地のいい家、自分らしい暮らし」をコンセプトに、1人ひとりが思い描く住まいを形にするサポートをアトリエ建築家と一緒に提供しています。

家のことだけでなく、お金のことまで1人ひとりにベストな選択肢をプロの視点からアドバイスしてくれるため安心です。完成見学会や構造見学会で完成した家や施工中の家を見られるだけでなく、賢い家づくり勉強会などのイベントも実施しています。

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まとめ

今回は、鹿児島銀行の住宅ローンについて、種類や金利、特徴、諸費用などについて紹介しました。

鹿児島銀行の住宅ローンは、がん保障をはじめとする団体信用生命保険の内容も充実しています。将来の疾病リスクに対して備えながら、安心して住宅ローンを利用したい方におすすめです。

住宅ローンの利用に関して、用意する書類や手続きも多く、難しいです。そして、審査には土地と建物の設計プランや資金計画が必要なため、銀行よりも住宅会社にお願いすることをおすすめします。

あとで後悔しないよう、きちんと資金計画をしながら家づくりをしましょう。